האם זה הזמן לפתוח חשבון בנק בחו"ל?

רמי אריה, עו"ד רו"ח

אם אתם שוקלים לפתוח חשבון בנק מחוץ לישראל, אתם ככל נראה כבר יודעים שאתם לא הראשונים לעשות זאת. רבים כבר עשו זאת בעבר מתוך צרכים שונים, כמו למשל להשקעות בחו"ל ואף שמירת רזרבה כספית לשעת צרה. ההתעניינות הרבה בנושא זה, מביאה עמה לא מעט מאמרים וכתבות רבות שנכתבו ופורסמו בנושא.

אם כולם מדברים על זה, האם אכן הגיע הזמן לעשות זאת? בין אם אתם שוקלים לפתוח חשבון בנק בחו"ל מאחת הסיבות שצויינו כאן או מכל סיבה אחרת, יש כמה דברים שחשוב לדעת לפני שפותחים חשבון כזה.

10 יתרונות לפתיחת חשבון בנק בחו"ל

ריכזנו עבורכם 10 יתרונות לפתיחת חשבון בנק בחו"ל וניהולו. אנו ממליצים לקרוא אותן בעיון ורק אחר כך להחליט האם זה משהו שיכול להתאים לכם ולשרת את מטרותיכם, או לא:

1. פיזור מטבעות: קיום חשבון בנק במטבע חוץ באופן כללי, בין אם בישראל ובין אם מחוץ לישראל, יכול להפחית את השפעתן של תנודות מטבע השקל לעומת מטבעות אחרים ונכסים פיננסיים אחרים המוחזקים בחשבון.
2. פרטיות: בישראל יש תחושה (לרוב מוצדקת) שכולם מכירים את כולם. בחו"ל המשקיע הישראלי יהיה ברוב המקרים אנונימי, ללא חשש קונקרטי מפגיעה בפרטיותו. במדינות מסוימות קיימים חוקי פרטיות מחמירים המגנים על בעלי חשבונות הבנק, אשר עשויים להיות בטוחים יותר מההגנה המוצעת בישראל.
3. גמישות פיננסית מוגברת: קיום חשבון בנק בחו"ל יכול לאפשר גישה למגוון רחב יותר של מוצרים ושירותים פיננסיים, כמו למשל השקעות בנדל"ן ואף מוצרים פיננסים אחרים שאינם מקובלים בישראל. לרוב, ניתן יהיה לממן רכישות נדל"ן ולקבל משכנתאות או הלוואות מבנקים מקומיים בחו"ל בקלות רבה יותר מאשר מבנקים בישראל, אם בכלל.
4. יציבות פוליטית: מדינות מסוימות נחשבות ליציבות יותר מבחינה פוליטית ממדינות אחרות. קיום חשבון בנק במדינה יציבה יכול לספק שקט נפשי למי שמודאג מהיציבות השלטונית (או יותר נכון מאי-היציבות השלטונית) או מאי-יציבות המערכת הבנקאית במדינת מולדתם.
5. הטבות מס: במדינות מסוימות קיימים חוקי מס נוחים יותר ממדינות אחרות. כך למשל, אם אתם מתכננים לעשות רילוקיישן, כדאי שתדעו שחבות המס שלכם על הכנסותיכם ורווחיכם, יכולה להיות נמוכה יותר מאשר חבות המס המוטלת עליכם בארץ.
6. ריביות טובות יותר: שינויים בשערי החליפין בין השקל לבין מטבעות של מדינות בחו"ל ושיעורי הריבית השונים, יכולים להשפיע על שמירת ערך הכספים, ועל הפחתת או הגדלת ערכם. שיעורי הריבית יכולים להשתנות באופן משמעותי ממדינה למדינה וקיום חשבון בנק במדינה עם ריביות גבוהות יותר, יכול להביא לתשואות גבוהות יותר על הפקדונות וההשקעות המבוצעים בחשבון זה.
7. עמלות נמוכות יותר: העמלות הבנקאיות והחיובים הבנקאיים יכולים להשתנות בין מדינות, כך שקיום חשבון בנק במדינה עם עמלות בנק נמוכות יותר, יכול בהחלט להביא לחיסכון משמעותי.
8. קלות גישה: קיום חשבון בנק במדינה זרה יכול להקל על הגישה לכספים בזמן נסיעה לחו"ל או בעת ניהול עסקים בחו"ל, במיוחד אם שוקלים לימודים, עבודה או רילוקיישן קבוע במדינה בה הוא מנוהל.
9. הגנה מפני תקלות בנקים: במקרה של כשל בנקאי בישראל, חשבון בנק במדינה זרה יוכל לספק רמה נוספת של הגנה על הכספים שלכם, מעצם קיומו.
10. תכנון העברה בין-דורית/נאמנות/עיזבון:  קיום חשבון בנק במדינה זרה יכול לפשט תכנון העברה בין-דורית מדור ההורים לדורות הילדים והנכדים, ולעזור להבטיח שנכסי ההורים יחולקו על פי רצונם בעודם בחיים, או לכל הפחות לאחר פטירתם, בין היתר, על ידי שימוש במוסד הנאמנות, שכן מוסד זה לעיתים מפותח יותר בחלק ממדינות העולם מאשר בישראל. ניהול הכספים על ידי חברות נאמנות, עשוי גם להפחית את המיסוי שיחול על הרווחים שיופקו מהם, בהתאם להוראות פקודת מס הכנסה.

חשוב לקחת בחשבון

כאשר רוצים לבחון את האפשרות לפתוח חשבון בנק בחו"ל, יש לקחת בחשבון את הקשיים שמערימים בנקים מסויימים בחו"ל על קבלת כספים ממדינות אחרות ולכן מומלץ בכל מקרה להתייעץ עם יועץ מס מקצועי, טרם קבלת ההחלטה וזאת בעיקר על מנת לעשות תכנון מס, תכנון פיננסי וכלכלי נכון ויעל. למשל, כדאי שתדעו שלא ניתן לפתוח חשבון בנק בחו"ל ללא אסמכתאות, אישורים וחוות דעת על מקורות הכספים המועברים לחו"ל.במקביל, גם החזרת הכספים מבנק בחו"ל לישראל אינה קלה, היות וגם הבנקים בישראל מתנים לא מעט תנאים בקבלת כספים מחו"ל, כדי להימנע מעברות לפי החוק ומהלבנת הון.

מאמר פורסם לראשונה באתר https://www.ralc.co.il, לינק >>